Újévi fogadalmak nélkül szinte nincs is új esztendő. Ha valaki szeretne életmódot váltani, érdemes újraértékelnie a pénzügyeit is. Nemcsak a jövőjét alapozhatja meg ezzel, hanem a megfogalmazott célját is könnyebben elérheti a megalapozott pénzügyi háttérrel. Lássunk néhány alapvető tippet, amely segíthet életünk új fejezetének elindításában – fintechmegoldásokkal kiegészítve.
Honnan indulunk?
Mielőtt a jövővel foglalkoznánk, muszáj tisztáznunk jelenlegi pénzügyi helyzetünket. Össze kell gyűjtenünk minden fontos pénzügyi adatunkat, és átfogó képet kialakítani arról, honnan indulunk.
Elérhető pénzek: például a bankszámlán tartott pénz, a készpénz, illetve egyéb könnyen elérhető források.
Kintlévőségek: gondolva itt egyebek mellett a kölcsönadott pénzekre.
Megtakarítások, befektetések: úgymint a megtakarítási számlán tartott pénz, a részvények, a kötvények és az ingatlanbefektetések.
Hitelek, kötelezettségek: a felhasznált hitelkártyakeret, a személyi kölcsön, a jelzáloghitel és az egyéb tartozások.
Bevételek: a havi fizetés, az eseti megbízásokból adódó bevételek.
Kiadások: a lakbér, a rezsi, a bevásárlások egyebek mellett.
Természetesen a fentieket ki lehet egészíteni más tételekkel is. Egy magánvállalkozónak és egy céges alkalmazottnak számos ponton különbözhetnek a fentiektől a releváns pénzügyi adatai.
A következő lépés: személyes költségvetés
Amint kialakítottunk egy átfogó képet, elkezdhetünk gondolkozni a pénzügyi céljainkon. Lehet, hogy szeretnénk félretenni egy autóra vagy egy ingatlan megvásárlásához szükséges önerőre, de akár a nyugdíj-megtakarítás, a gyermekek jövőbeli támogatása vagy az életszínvonal általános növelése is szóba jöhet.
